O conhecimento financeiro dos americanos atingiu em 2026 o menor nível registrado nos dez anos de existência do Índice de Finanças Pessoais, pesquisa realizada pelo TIAA Institute em parceria com o Stanford Global Financial Literacy Excellence Center.
O resultado acendeu um alerta entre especialistas e reacendeu o debate sobre os impactos do excesso de informações disponíveis na internet e da influência de criadores de conteúdo financeiro nas redes sociais.
De acordo com o levantamento, os adultos norte-americanos acertaram, em média, apenas 47% das 28 questões relacionadas a finanças pessoais, o pior desempenho da série histórica. Desde a criação do índice, a média nunca havia ultrapassado 52%.
Segundo os pesquisadores, a queda no nível de educação financeira ocorre em um momento de forte pressão econômica para as famílias americanas, que ainda convivem com os efeitos da inflação registrada nos últimos anos e com o aumento do custo de vida.
Em entrevista ao jornal The New York Times, Surya Kolluri, diretor do TIAA Institute, afirmou que a combinação entre estresse financeiro e excesso de informações pode estar dificultando a capacidade das pessoas de compreender conceitos básicos sobre dinheiro.
“Pode ser que o estresse financeiro esteja prejudicando nossa capacidade cognitiva de aprender. Não temos tempo suficiente e temos informação demais“, afirmou.
Influenciadores financeiros podem ter culpa
Entre os fatores apontados pelos pesquisadores está a crescente presença de influenciadores financeiros nas redes sociais.
Embora muitos criadores de conteúdo contribuam para popularizar temas relacionados a investimentos e planejamento financeiro, especialistas alertam que a grande quantidade de informações disponíveis nem sempre facilita a tomada de decisões.
Na avaliação dos autores do estudo, o ambiente digital tornou mais difícil para parte da população distinguir orientações confiáveis de conteúdos sem embasamento técnico, especialmente em temas ligados a investimentos, crédito e gestão de riscos.
O cenário chama atenção porque pessoas com menor nível de educação financeira tendem a enfrentar mais dificuldades para lidar com imprevistos econômicos.
A pesquisa aponta que esse grupo apresenta maior probabilidade de ser considerado financeiramente “frágil”, ou seja, sem capacidade de reunir rapidamente recursos para cobrir despesas emergenciais, como gastos médicos ou reparos domésticos.
Jovens registram os piores resultados
Entre os grupos avaliados, os integrantes da Geração Z apresentaram o pior desempenho. Os jovens adultos acertaram, em média, apenas 38% das questões do teste, repetindo resultados semelhantes aos observados nos últimos anos.
A pesquisa também identificou diferenças entre homens e mulheres. Enquanto os homens responderam corretamente a cerca de 50% das perguntas, as mulheres registraram média de 44%.
Os pesquisadores destacam, porém, que parte dessa diferença pode estar relacionada à confiança na própria capacidade de responder às questões.
Estudos anteriores conduzidos por especialistas de Stanford indicam que muitas mulheres optam pela alternativa “não sei” mesmo quando possuem conhecimento suficiente para acertar a resposta.
Educação financeira mostra resultados positivos
Apesar do cenário preocupante, o estudo aponta caminhos para reverter a tendência. Os pesquisadores verificaram que adultos que participaram de cursos ou programas de educação financeira apresentaram desempenho significativamente superior aos que nunca tiveram acesso a esse tipo de formação.
Nos Estados Unidos, diversos estados passaram a exigir disciplinas de finanças pessoais no ensino médio. A medida tem recebido apoio de diferentes correntes políticas e vem sendo apontada como uma das principais estratégias para melhorar o conhecimento financeiro das próximas gerações.
Estudos citados pelos pesquisadores indicam que a educação financeira pode trazer benefícios concretos ao longo da vida, incluindo melhora na pontuação de crédito, redução da inadimplência e maior capacidade de planejamento para aposentadoria.
Uma análise da consultoria Tyton Partners estimou que o acesso à educação financeira durante o ensino médio pode gerar benefícios econômicos equivalentes a cerca de US$ 100 mil por pessoa ao longo da vida, resultado associado a decisões mais eficientes sobre crédito, dívidas, investimentos e planejamento patrimonial.
Desafio vai além dos Estados Unidos
Embora o levantamento tenha sido realizado com a população americana, especialistas avaliam que o fenômeno reflete uma realidade observada em diversos países.
O crescimento do volume de informações disponíveis na internet, aliado à popularização de conteúdos financeiros nas redes sociais, criou um ambiente em que o acesso à informação é maior do que nunca, mas nem sempre acompanhado pela capacidade de avaliar a qualidade do conteúdo consumido.
Os pesquisadores defendem que ampliar o acesso à educação financeira e desenvolver o pensamento crítico são medidas fundamentais para ajudar a população a tomar decisões mais conscientes sobre dinheiro em um cenário cada vez mais complexo.