O Nubank anunciou uma nova ferramenta de inteligência artificial para ajudar clientes a avaliar seus investimentos. Batizado de Nu Smart Invest, o recurso analisa a composição da carteira, atribui uma pontuação de até mil pontos e apresenta recomendações com base no perfil e nos objetivos financeiros de cada usuário.
A novidade amplia o uso da inteligência artificial nos serviços financeiros e busca facilitar o acompanhamento dos investimentos diretamente pelo aplicativo do banco digital. A ferramenta será disponibilizada gradualmente aos clientes, sem cobrança adicional.
Diferentemente de um sistema que apenas apresenta o saldo e a rentabilidade das aplicações, o Nu Smart Invest pretende oferecer uma avaliação mais ampla da carteira, identificando pontos que podem exigir atenção.
Como funciona a inteligência artificial do Nubank?
O Nu Smart Invest utiliza inteligência artificial para analisar os investimentos dos clientes a partir de cinco critérios:
- Diversificação: avalia como o dinheiro está distribuído entre diferentes investimentos.
- Retorno: considera o desempenho das aplicações financeiras.
- Liquidez: observa a facilidade de acesso ao dinheiro investido.
- Proteção: analisa aspectos relacionados aos riscos da carteira.
- Eficiência: verifica a composição dos investimentos em relação aos objetivos do cliente.
Com base nesses fatores, a ferramenta gera uma pontuação que pode chegar a mil pontos. O resultado funciona como um indicador da composição da carteira e ajuda o investidor a identificar oportunidades de melhoria.
Uma pontuação elevada, entretanto, não significa garantia de rentabilidade futura nem ausência de riscos.
IA poderá sugerir mudanças nos investimentos
Além de apresentar uma nota, a ferramenta identifica possíveis desequilíbrios na carteira e oferece sugestões de aplicações compatíveis com o perfil do cliente.
Um investidor que concentra grande parte do patrimônio em um único tipo de aplicação, por exemplo, poderá receber orientações relacionadas à diversificação. Já quem precisa manter recursos disponíveis para emergências poderá encontrar recomendações voltadas à liquidez.
As análises procuram considerar as necessidades individuais de cada usuário, em vez de apresentar uma única estratégia para todos.
A decisão de realizar qualquer investimento continua sendo do cliente. A ferramenta não executa automaticamente as recomendações apresentadas.
Quem pode utilizar o Nu Smart Invest?
O recurso será disponibilizado gradualmente no aplicativo do Nubank. Para receber uma avaliação da carteira, o cliente deverá possuir pelo menos R$ 1 investido na instituição.
A ferramenta não terá custo adicional, mas sua disponibilidade dependerá da liberação para cada conta.
Os usuários que ainda não encontrarem a funcionalidade no aplicativo precisarão aguardar a expansão do serviço.
O Nubank não informou uma data única para que todos os clientes tenham acesso à novidade.
Inteligência artificial ganha espaço no mercado financeiro
O lançamento do Nu Smart Invest acompanha uma transformação mais ampla no setor financeiro, impulsionada pelo uso de inteligência artificial para analisar dados e personalizar serviços.
Bancos e plataformas de investimentos vêm ampliando o uso da tecnologia em atividades como atendimento ao cliente, prevenção de fraudes, avaliação de riscos e recomendações financeiras.
No caso do Nubank, a proposta é tornar informações sobre a carteira mais acessíveis a investidores que não possuem conhecimento técnico aprofundado sobre o mercado.
A tecnologia também pode ajudar clientes a compreender melhor conceitos como diversificação, liquidez e exposição a riscos, elementos importantes na organização das finanças pessoais.
Apesar das possibilidades, ferramentas automatizadas não eliminam as incertezas do mercado. Recomendações geradas por inteligência artificial devem ser avaliadas considerando a situação financeira, os objetivos e a tolerância ao risco de cada investidor.