A indústria de fintech, ou tecnologia financeira, é um setor dinâmico e inovador que possui seu próprio conjunto de terminologias específicas.
Para auxiliar nossos leitores a compreenderem esse vocabulário especializado, frequentemente utilizado em nossas publicações sobre fintechs, elaboramos um abrangente Glossário Fintech.
Nele, você encontrará uma lista detalhada dos termos mais comuns, acompanhados de suas respectivas definições. Este recurso tem como objetivo fornecer uma base sólida de conhecimento sobre o universo das fintechs e ajudar a desmistificar os conceitos que permeiam esse fascinante campo da tecnologia financeira.
Fintech:
Fintech é uma junção das palavras “finance” (finanças) e “technology” (tecnologia), refere-se a empresas que utilizam tecnologia para melhorar e simplificar serviços financeiros. Uma fintech é uma empresa que utiliza tecnologia para fornecer serviços financeiros.
Exemplo: O Nubank, que oferece serviços bancários totalmente digitais, como cartões de crédito e contas correntes, sem agências físicas.
Startups financeiras:
As Startups financeiras são empresas inovadoras, ágeis e orientadas para a tecnologia, muitas das quais se enquadram na categoria de fintech. Elas utilizam a inovação e a tecnologia para fornecer serviços financeiros de forma eficiente.
Exemplo: A Creditas, que oferece empréstimos com garantia online.
Pagamento digital:
Pagamentos digitais são transações financeiras realizadas eletronicamente, geralmente usando aplicativos móveis, carteiras digitais ou serviços online. Muitas vezes são realizadas por meio de aplicativos móveis ou sites.
Exemplo: Fazer uma compra online usando o Mercado Pago.
Carteira digital (e-wallet):
A carteira digital é um aplicativo que permite armazenar dinheiro digital e fazer transações eletrônicas.
Exemplo: O PayPal, que permite que você armazene dinheiro e faça pagamentos online.
Criptomoeda:
São moedas digitais que utilizam criptografia para garantir a segurança das transações e operam em uma rede descentralizada.
Exemplo: O Bitcoin, que permite a transferência de valor digitalmente sem a necessidade de intermediários.
Blockchain:
Uma tecnologia de registro distribuído que forma a base das criptomoedas. Ela permite o registro seguro e imutável de transações em uma rede descentralizada.
Exemplo: O Ethereum, que usa blockchain para executar contratos inteligentes.
Peer-to-peer (P2P):
Transações diretas entre duas partes, sem a necessidade de um intermediário. As fintechs P2P muitas vezes oferecem empréstimos, pagamentos e transferências sem a intervenção de um banco.
Exemplo: A plataforma de empréstimo P2P Lending Club, onde investidores emprestam dinheiro diretamente a tomadores de empréstimos.
Crowdfunding:
Financiamento coletivo, onde várias pessoas contribuem com pequenas quantias para um projeto, ideia ou empreendimento.
Exemplo: A plataforma de crowdfunding Kickstarter, onde criadores de projetos levantam fundos para suas ideias.
Empréstimo P2P:
Empréstimos que são concedidos diretamente de uma pessoa para outra, por meio de plataformas de empréstimo online, eliminando a necessidade de um banco tradicional.
Exemplo: A plataforma Prosper, onde investidores emprestam dinheiro a tomadores de empréstimos individuais.
API (Interface de Programação de Aplicativo):
Um conjunto de regras e protocolos que permite que diferentes sistemas de software se comuniquem e compartilhem dados entre si. As fintechs muitas vezes usam APIs para integrar serviços financeiros.
Exemplo: A API do PagSeguro, que permite a websites e aplicativos processarem pagamentos online.
Insurtech:
Fintechs que se concentram em inovar e melhorar os serviços de seguros por meio de tecnologia, como apólices de seguro online e análise de dados para avaliação de risco.
Exemplo: A Lemonade, uma seguradora que utiliza IA para processar sinistros rapidamente.
RegTech:
Tecnologias usadas para auxiliar as empresas financeiras na conformidade com regulamentações financeiras e de segurança.
Exemplo: Plataformas de análise de dados que ajudam instituições financeiras a monitorar transações em conformidade com leis anti-lavagem de dinheiro.
Neobanco:
Instituições financeiras digitais que operam exclusivamente online, oferecendo serviços bancários sem agências físicas.
Exemplo: O Banco Inter, que oferece serviços bancários completos sem agências físicas.
Open Banking:
Uma abordagem que permite que os clientes compartilhem seus dados financeiros entre diferentes instituições financeiras de forma segura, para obter uma visão mais completa de suas finanças.
Exemplo: Um cliente autoriza um neobanco a acessar suas informações de conta em um banco tradicional para obter uma visão abrangente de suas finanças.
Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (Aprendizado de Máquina):
Tecnologias usadas por fintechs para análise de dados, automação de processos e tomada de decisões baseada em dados.
Exemplo: Chatbots que usam IA para responder a perguntas de clientes em tempo real.
Tokenização:
A tokenização nada mais é do que a conversão de ativos, como ações ou títulos, em tokens digitais que podem ser negociados em blockchain, aumentando a liquidez e facilitando a transferência de propriedade.
Exemplo: A tokenização de imóveis, onde partes de propriedades são representadas por tokens digitais negociáveis.
Biometria:
A biometria é a utilização de características físicas únicas, como impressões digitais ou reconhecimento facial, para autenticação de identidade em aplicativos financeiros.
Exemplo: Desbloquear um smartphone com reconhecimento facial ou pelas digitais dos dedos.
KYC (Conheça Seu Cliente):
Processo usado pelas instituições financeiras para verificar a identidade de seus clientes e garantir a conformidade com regulamentações anti-lavagem de dinheiro.
Exemplo: Fornecer documentos de identificação ao abrir uma conta bancária online.
ROI (Retorno sobre Investimento):
Também muito utilizado no marketing, TOI é uma métrica que mede o desempenho financeiro de um investimento, indicando o lucro ou prejuízo em relação ao capital investido.
Exemplo: Se você investe R$ 1.000 em ações e obtém um retorno de R$ 200, seu ROI é de 20%.
Crowdsourcing de Investimentos:
A prática de financiar investimentos coletivamente, onde várias pessoas investem em um projeto ou ativo.
Exemplo: Várias pessoas investem em um fundo de investimento imobiliário (FII) que adquire propriedades e distribui os lucros entre os investidores.
Estes são alguns dos termos-chave no mundo das fintechs. Lembre-se de que a indústria está em constante evolução, e novos termos e conceitos podem surgir à medida que a tecnologia avança. É importante estar atualizado para entender melhor esse setor emocionante.
